Ansprechpartner Nr. 1 – Ihre Bank
Wenn Ihr Eigenkapital zur Finanzierung Ihrer Idee nicht ausreichen sollte, so sind die Banken erster Ansprechpartner für Sie. Es sind insgesamt drei Produkte, die die Banken Ihnen anbieten können:
- Das Bankdarlehen ,
- den Kontokorrentkredit und
- öffentliche Förderprogramme.
Bankdarlehen sind Darlehen zu banküblichen Zinsen, bei dem der Darlehensbetrag in einer Summe bereitgestellt wird. Die Rückzahlung erfolgt in festgelegten Raten oder in einer Summe am Ende der Laufzeit. Ein Darlehen kann langfristig (ab 5 Jahre Laufzeit), mittelfristig (ab 1 Jahr) oder kurzfristig (bis 1 Jahr) sein. Das Bankdarlehen ist i. d. R. günstiger als der Kontokorrentkredit.
Der Kontokorrentkredit ist ein Kredit, der über das Geschäftskonto läuft. Er kann innerhalb einer festgesetzten Laufzeit bis zu einer vereinbarten Kredithöhe in Anspruch genommen werden. Er entspricht dem Dispositionskredit für Privatpersonen. Für den Kontokorrentkredit müssen i. d. R. höhere Zinsen gezahlt werden als für das Bankdarlehen
Die Faustregel für diese beiden Produkte sollte sein: Finanzieren Sie entsprechend der Nutzungsdauer, d. h. benutzen Sie langfristige Darlehen für lange im Unternehmen verbleibende Investitionen und kurzfristige Mittel für nur kurze Zeit im Unternehmen verbleibende bzw. genutzte Waren, Betriebsmittel etc. Eine häufiger Fehler ist es, Investitionen mit dem Kontokorrentkredit zu finanzieren.
Die öffentlichen Förderprogramme werden zwar vom Staat vergeben, die Beantragung hat jedoch über die Geschäftsbanken zu erfolgen. Die öffentlichen Förderprogramme stehen in Konkurrenz zu den Produkten der Geschäftsbanken, so dass die Banken die öffentlichen Förderprogramme regelmäßig verschweigen, um ihre eigenen Produkte unterzubringen.
Das Wichtigste ist ein gut verlaufendes Bankgespräch. Dafür müssen sie sehr gut vorbereitet sein. Sie müssen in diesem Gespräch Ihrem Banker begeisternd gegenüber treten und ihn von Ihrer ebay-Idee überzeugen. Damit dies gelingt, sind hier ein paar hilfreiche Tipps zusammengestellt:
- Erkundigen Sie sich vorab, welche Unterlagen Sie bei der Bank einreichen müssen. Reichen Sie diese schon vorab des Gesprächs ein. So kann sich Ihr Banker ein Bild von Ihnen und Ihrem Unternehmen machen und sich ebenso vorbereiten. Benötigte Unterlagen sind im allgemeinen: persönlicher Lebenslauf; Nachweis der Qualifikationen; Angaben Ihrer bisherigen Berufstätigkeit; kurze schriftliche Darstellung Ihres Projektes; Investitionsplan mit Wirtschaftlichkeitsberechnung; eine Rentabilitätsvorschau; wenn möglich eine schriftliche Stellungnahme einer unabhängigen Einrichtung, wie der IHK, eines Steuerbüros oder Wirtschaftsprüfers; Ihre Vorstellungen über den Kreditrahmen und dessen Laufzeit. Weitere Einzelheiten fragen Sie bei Ihrer Bank nach!
- Haben Sie keine Angst vor dem Gespräch, machen Sie sich klar, dass Sie kein Bittsteller sind, sondern, dass die Bank auch ganz gut an Ihrem Vorhaben verdienen wird. Kredite zu vergeben ist ein Geschäftsfeld der Banken!
- Reservieren Sie rechtzeitig einen Termin mit ausreichend Zeit für die Besprechung.
- Sie dürfen gerne eine Begleitperson als Berater mitnehmen, da spricht nichts dagegen. Für Gründerinnen gilt hierbei zu beachten: Klären Sie die Rollenverteilung, wenn Sie Ihren Partner zum Gespräch mitnehmen. Machen Sie deutlich, dass Sie die Hauptperson sind. Leider sehen noch immer viele Banker Männer als Ansprechperson Nummer eins.
- Treten Sie selbstbewusst und sicher auf. Zeigen Sie, dass 100% hinter Ihrem Projekt stehen. Seien Sie beharrlich in Ihren Forderungen. Erlernen können Sie Verhandlungstaktik und die Sicheres Auftreten in Seminaren, informieren Sie sich hierbei bei der Volkshochschule in Ihrer Nähe oder ähnlichen Institutionen.
- Sprechen Sie mit den wichtigen und entscheidenden Personen in der Bank, dazu gehören Zweigstellenleiter, Filialleiter, Leiter der Kredit- oder Sonderkreditabteilung.
- Gehen Sie sehr gut vorbereitet in das Gespräch. Überdenken Sie mögliche Probleme Ihres Projektes, erörtern Sie Lösungsvorschläge, so zeigen Sie Ihre Kompetenz indem Sie, angesprochen auf mögliche Probleme Ihres Konzepts, Lösungen bereithalten.
- Geben Sie alle Informationen preis. Dadurch schaffen Sie Vertrauen. Bestätigen Sie auch Ihr weiteres Interesse in einer vertrauensvollen Zusammenarbeit mit Ihrer Bank. Halten Sie sie auf dem Laufenden und informieren Sie sie über weitere geplante Schritte.
- Überlegen Sie mögliche Probleme, die die Bank sehen könnte, schon vor dem Gespräch. Proben Sie das Gespräch vorab mit Ihrem Partner/In. Wenn Sie die Möglichkeit haben, nehmen Sie es auf Video auf, begutachten Sie es danach und erkennen Sie Ihre Fehler.
- Förderprogramme kennen! Informieren Sie sich vorab, welches Programm für Sie zutreffen wäre. Die öffentliche Förderung müssen Sie auch über Ihre Hausbank laufen lassen.
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